ზამთრის ქურთუკების ღრმა შენახვისას სეზონისთვის, მე არ ვარ ის ადამიანი, ვინც არ იდარდებს ჯიბეების გაწმენდას. უბრალოდ მინდა, რომ ცივი ამინდი დასრულდეს და დასრულდეს და ჩემს თვალწინ საერთოდ არ იყოს. ამიტომ, მოდი ჩავარდნა, მე ვხვდები ნაპოვნი ფულის ბონზას: რამდენიმე სინგლი აქ ჩემს პუფერში, რამდენიმე უხეშად 5-იანი და 10-იანი წლები იქ ჩემს ანორაკში, და - კა-ჩინგი - ჩვეულებრივ მკაფიო 20 (ან ორი!) ჩემი მატყლის ქურთუკის ნაპოლეონის ჯიბეში.
ძალიან დიდი ხნის განმავლობაში, ჩემი საპენსიო დაგეგმვა ჩემს სეზონურ პალტოს შენახვას ჰგავდა. 20-იანი და 30-იანი წლების განმავლობაში, როდესაც დაკავებული თამაში ვთამაშობდი კარიერულ ჰოპჩოჩში, რომელიც არცთუ იშვიათად ვხვდებოდი ჩემს სფეროს, მე სავალდებულოდ ჩავდე რამდენიმე ათასი ჩემი დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული 401 (კ) გეგმაში. რამდენიმე წელიწადში ერთხელ, როდესაც ახალი სამუშაო ვიპოვნე, ძველი სამუშაო ღრმად დავყავი და ჯიბიდან თანხა არ ამოვიღე. პალტოებისგან განსხვავებით, რომლებიც ნახევარი წლის შემდეგ გამოდიან, ჩემი სხვადასხვა 401 (კ) წლები იქ უბრალოდ იჯდა დეკადადები.
საჩუქრები 40 წლის ქალებისთვის
დაკავშირებული: როგორ მუშაობს 401 (კ) განაწილება
ზოგიერთი გეგმა უსწრებდა ონლაინ ბანკინგს და ანგარიშის ნომრების განთავსება ყოველთვის ძალიან დაბრკოლებად ჩანდა. ჩართული იქნება როგორც სატელეფონო ზარები, ასევე გაუთავებელი დრო სინთეზირებული მსუბუქი როკის მოსმენის დროს. მაგრამ შემდეგ ჩქარი ათვლა გავაკეთე: თუ ახლა რამდენიმე საათის იმედგაცრუებას გავუძელი და ძველ თანხებს გავეცანი, შემეძლო მთელი ჩემი აქტივი შემეტანა საპენსიო ანგარიშზე ჩემს ბანკში და ნება მიბოძა, რომ ეს პროცენტი დაეწყო. იგივე ადგილზე, იმავე განცხადებაში, იმავე პაროლის მიღმა!
როგორც ეს ხდება, მე ძნელად ერთადერთი ვარ, ვინც ფულს ვტოვებ სხვადასხვა ძველ ანგარიშებზე. ბოლო ათწლეულის განმავლობაში, 25 მილიონმა ამერიკელმა - გენერალი ქსერების 43 პროცენტმა და ათასწლეულების 35 პროცენტმა - დაკარგა საპენსიო ანგარიშებზე წვდომა სამსახურის შეცვლით. ”ეს მოსწონს თქვენი ფულის დატოვება ისეთთან, ვისთანაც განქორწინებული ხართ”, - ამბობს ზანეილია ჰარისი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და ჰარისისა და ჰარისის Wealth Management- ის პრეზიდენტი. მართალია, 401 (k) - ით, ფული კვლავ თქვენია და უპროცენტო მთლიანი თანხა კვლავ იწვევს პროცენტს. თქვენ არ გაქვთ მასზე მარტივი წვდომა და თქვენ არ დაამატებთ მის ჯამს.
თუ მეზარებოდა ფულის არ ნადირობა, სულ ცოტა არ ვიყავი უპასუხისმგებლო. ფული რომ ამომეღო, როგორც კი ძველი სამუშაო დავტოვე და დავხარჯე, ან უბრალოდ შემნახველ ანაბარზე დავდო, უზარმაზარი საგადასახადო ჯარიმა დამჭირდებოდა. ბიძია სუკერის წინაშე ფულის თავიდან აცილების მიზნით, თქვენ გაქვთ სამი გზა: ”დატოვეთ თანხები ანგარიშზე, გადაიტანეთ 401 (კ) –ზე თქვენს ახალ სამსახურში, ან გადააგდეთ IRA– ში სხვა ფინანსურ ინსტიტუტში”, - ამბობს ჰარისი. მერწმუნეთ - სანამ თავისუფლად ინვესტიციურად არ საუბრობთ, გინდა ფინანსური მრჩეველი ამ საქმისთვის. რადგან ყველა თანხა IRA– ში გადავდიოდი ჩემს დიდხანს ბანკში, იქ ჩემი ფინანსური მრჩეველისგან მივიღე დახმარება, რომლის სახელია ვინიტა. ჰარისი ამბობს, რომ თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაიქირავოთ დამოუკიდებელი (და მიუკერძოებელი) მრჩეველი და გადაიხადოთ საათობრივი ტარიფი, უნაღდო მოსაკრებელი, აქტივზე დაფუძნებული ან საცალო ვალის გადასახადი.
როგორ შევაჩეროთ ზარები მესენჯერზე
პროცესი, როგორც მეშინოდა, დაიწყო ტელეფონის აღებით - დაურეკე HR განყოფილებებს ძველ სამსახურებში და გავარკვიე, თუ რომელ ფირმებს ჰქონდათ ჩემი ფული. (ასევე შეგიძლიათ შეამოწმოთ უპასუხო საპენსიო შეღავათების ეროვნული რეესტრი უპასუხო საპენსიო შეღავათებით. Com.)
შემდეგ გართობა დაიწყო: ვინიტაში კონფერენციის დასრულების შემდეგ, დავურეკე სხვადასხვა ფირმებს (გამარჯობა, Fidelity და T. Rowe Price!), შეიარაღებული და მზად ვიყავი ჩემი პირადობის დასადასტურებლად და ჩეკის მოთხოვნა. ყოველთვის, როდესაც სამსახურის წარმომადგენლებმა მკითხეს ისეთი რამ, რაც მე არ ვიცოდი, ვინიტამ შემოიარა და თარგმნა. ანგარიშის დახურვის ჩეკები გადასახდელი უნდა იყოს ურთიერთდახმარების ფონდში, სადაც მე ჩავდე მათ, ჩემზე ზრუნვაზე. როდესაც ჩემი ურწმუნოება გამოვთქვი, რომ ეს პროცესი რეალურად გულისხმობდა ლოკოკინის ფოსტისა და ქაღალდის შემოწმებას (არ არის ელონ მასკი მთვარეზე ტურისტის დასმა?) და იმის შიში, რომ ვერანდები მეკობრეები გადადგებოდა ჩემს პენსიას, ვინიტამ უბიძგა ჩეკების გაგზავნისთვის თვალთვალის ნომრებით.
კარგი პარტნიორის ურთიერთობის ნიშნები
ერთი საათის განმავლობაში ტელეფონით და ორი სამუშაო დღის შემდეგ, მე მქონდა რამდენიმე ჩეკი, რამაც მართლაც შეადგინა $ 10,000. ამის შემდეგ მე მქონდა საჭირო ფულის ბანკში მიტანა, რომ IRA- ში ჩავდებულიყო. იმის გამო, რომ მე ასე შორს ვიყავი - და არ მსურდა კიდევ ერთი შანსი გამომეყენებინა ფოსტით ან გადამეხადა ღამის გადაზიდვის საფასური - ავირჩიე ჩეკების გადაცემა ვინიტასთვის. ზუსტად ერთ გამოსაცნობს მოგცემთ იმის შესახებ, თუ სად შევაჩერე ისინი ბანკისკენ მიმავალ გზაზე. პიჯაკის ჯიბეში.
დაკავშირებული: სხვადასხვა საპენსიო ანგარიშები, რომლებიც უნდა იცოდეთ - და როგორ უნდა გაერკვეთ, რომელი გჭირდებათ
